دعم الحكومة المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.. ورشة عمل في غرفة الأحساء

صندوق التنمية الصناعية السعودية
أوضح مستشار علاقات الائتمان في صندوق التنمية الصناعية السعودية “محمد الحسين”، أن إجمالي قيمة القروض المعتمدة من الصندوق منذ إنشائه قبل خمسون عامًا بلغت أكثر من 180 مليار ريال، لدعم أكثر من 4000 مشروعًا صناعيًا، بقيمة استثمارية قاربت 700 مليار ريال، تضاعف خلالها الناتج المحلي الصناعي “بالأسعار الثابتة” إلى مليار ريال بمعدل 25 ضعفًا.

ويقدم صندوق التنمية الصناعية السعودية الحلول التمويلية التالية:

– تمويل المشاريع: تمويل متوسط إلى طويل الأجل للمشاريع الجديدة أو القائمة.
– تمويل متعدد الأغراض: تمويل متوسط الأجل لتمويل رأس المال التشغيلي.
– تمويل الاستحواذ: تمويل متوسط الاجل لعمليات الاستحواذ.
– تمويل رأس المال العامل: تمويل قصير الأجل لدعم المصاريف التشغيلية.
– ضمانات رأس المال: بالتعاون مع البنوك التجارية لدعم المصاريف التشغيلية.
– تمويل سلاسل الإمداد: تمويل قصير الأجل لدعم سداد الفواتير.
– الاعتماد المستندي: توفير السيولة اللازمة للمستثمر عن طريق ضمان الصندوق.

كما يقدم الصندوق البرامج التالية:

– برنامج متجددة: يهدف إلى رفع استخدام الطاقة المتجددة في المملكة.
– برنامج توطين: هو تعاون مع كبرى الشركات والجهات لرفع نسبة المحتوى المحلي.
– برنامج تنافسية: لدعم تحول الأصول الصناعية القائمة لتبني حلول الرقمية ومعاصرة الثورة الصناعية الرابعة.
– برنامج آفاق: مسارات تمويلية متخصصة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.

الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
وتطرق عبدالمحسن بن جفال من الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، إلى أبرز مهام واختصاصات الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة التالية:

– تعريف وتصنيف وتقييم المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
-إزالة المعوقات التي تواجه المنشآت.
– تنظم حاضنات الأعمال.
– تنويع مصادر الدعم المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– تطوير استراتيجية وطنية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– إنشاء مركز خدمة متكامل.
– تنظيم المؤتمرات والندوات واللقاءات.
– دعم التمويل والاستثمار.
– بناء القدرات.
– اقتراح الأنظمة واللوائح والسياسات.
– نشر ثقافة ريادة الأعمال.
– إنشاء ودعم البرامج لتنمية المنشآت.
– التعاون مع الهيئات الحكومية.
– إعداد الأبحاث في قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– وضع السياسات والمعايير لتمويل المشروعات.

وأضاف: وتسعى الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة أن تكون ركيزة أساسية للتنمية الاقتصادية في المملكة، من خلال الأهداف الاستراتيجية التالية:

1- تحسين الوصول إلى التمويل.
2- تعزيز استدامة النمو والقدرة الابتكارية.
3- توسيع فرص الطلب وتسهيل الوصول إلى السوق.
4- تحسين ثقافة ريادة الأعمال.
5- تسهيل ممارسة الأعمال.

ولدى منشآت ست ركائز أساسية، لدعم رواد الإعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة، هي:

1- زيادة الطلب: خلق فرص اقتصادية للمنشآت الصفيرة والمتوسطة من خلال فتح الأسواق للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال.
2- سهولة ممارسة الإعمال: المساهمة في إزالة العقبات التنظيمية أو الإجرائية.
3- الوصول إلى مصادر التمويل، المساهمة في توفير التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير حلول وخيارات تمويلية.
4- دعم الأعمال: تطوير مهارات المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال دعم البيئة التحتية وتقديم التدريب والاستشارات وبناء القدرات.
5- تبني التقنية والابتكار. دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتبني التقنيات الحديثة والابتكار، وذلك لزيادة الإنتاجية.
6- التعليم والثقافة المجتمعية: تعزيز ثقافة ريادة الأعمال من خلال المعارض والحملات والتعليم.

وتقدم منشآت مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات لدعم وتعزيز تنمية ونمو واستدامة المنشآت التالية:

– مسرعات وحاضنات الأعمال.
– تحليل ومعالجة تحديات المنشآت.
– إيجاد فرص تجارية.
– خدمات التقنيات الصاعدة.
– البرامج التدريبية.
– المصادر المعرفية.
– العروض والخصومات.
– دعم الابتكار.
– الاستشارات والإرشاد.
– الأدلة والأدوات الإرشادية.
– إيجاد فرص تجارية.
– توفير المساحات.
– خدمات الامتياز التجاري.
– إقامة المعارض والملتقيات.
– الاعتماد والشهادات.
– دعم المنشآت متسارعة النمو.

وبالإمكان الوصول إلى منشآت من خلال قنواتها التالية:

– الموقع الإلكتروني.
– نوافذ.
– مراكز دعم المنشآت.
– مركز الابتكار.
– مجمعات الشركات الناشئة.
– مكاتب تسهيل الإعمال في الغرف التجارية.

ودعا رواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى حضور ملتقى بيبان 2024 في الخامس إلى التاسع من شهر نوفمبر المقبل بمدينة الرياض، بمشاركة العديد من القطاعات الحكومية والقطاع الخاص، بالإضافة إلى الشركات الناشئة، حيث ستقدم خلاله الكثير من العروض والمنتجات والخدمات.

بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة
ومن جانبه معتز العسكر أشار إلى أهداف بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، الذي بدء أعماله التشغيلية وإطلق برامجه، في الرابع من ديسمبر عام 2022، الثلاثة التالية:

– زيادة إجمالي محفظة القروض للقطاع المالي ود الفجوة التمويلية.
– تعزيز مساهمة المؤسسات المالية في تقديم حلول تمويلية مبتكرة.
– تحقيق الاستمرار المالي لهذه القطاع الحيوي الهام.

وعرف “العسكر” قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، من خلال معارين أساسيين، هما: حجم الإيرادات وعدد الموظفين، كالتالي:

– منشآت متناهية الصغر: مبيعات / إيرادات لا تزيد عن 3 مليون ريال، وعدد موظفين بين 1 – 5 موظفين.
– منشآت صغيرة: مبيعات / إيرادات من 3 مليون إلى 40 مليون ريال، وعدد موظفين بين 6 – 49 موظف.
– منشآت متوسطة: مبيعات / إيرادات من 40 مليون إلى 200 مليون ريال، وعدد موظفين بين 50 – 249 موظف.

وأفاد أن البنك منذ تأسيسه اطلق ثلاثة برامج رئيسية، هي:

– نموذج التمويل المشترك: يعتمد على إيداع الأموال من جانب بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة والبنك الشريك في محفظة خاصة للبرنامج لدى البنك الشريك، بحيث يقوم بإدارة المحفظة وتوظيف هذه الأموال من خلال تقديم التمويل مباشرة للمنشآت.

– نموذج التمويل بالوكالة: يعتمد على إيداع الأموال من جانب بنك المنشآت ف محفظة خاصة للبرنامج لدى منصات التمويل الجماعي بالدين، بحيث تقوم المنصة بإدارة المحفظة وفق شروط محددة، وذلك بتوظيف هذه الأموال من خلال تقديم التمويل مباشرة للمنشآت.

– نموذج القروض منخفضة التكلفة: يعتمد على توفير السيولة النقدية لقطاع شركات التمويل غير البنكية، لزيادة قدرتها على توفير عدد أكبر من القروض لقطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ودعم قدرتها على النمو.

وعدد منتجات البنك التمويلية، المعمول بها من خلال النماذج السابقة، التالية:

1- التمويل متناهي الصغر.
2- تمويل رأس المال العامل.
3- تمويل لأجل.
4- تمويل المتاجر الإلكترونية.
5- التمويل بحد ائتماني متجدد.
6- بطاقات الائتمان: أحد المنتجات في مراحله النهائية لاعتماده بشكل رسمي.

وأوضح أن بوابة التمويل هي بوابة الإلكترونية تربط رواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة الباحثين عن التمويل بالجهات التمويلية للحصول على التمويل المناسب، من خلال الأهداف التالية:

– سهولة الوصول إلى التمويل المناسب.
– توفير الوقت والجهد وتخفيض تكاليف التمويل.
– توسيع قاعدة العملاء والوصول إلى المناطق الواعدة.
– فتح باب المنافسة بين الجهات التمويلية لتقديم عروض تمويلية مناسبة.

صندوق التنمية الزراعية
وأبان دكتور عبداللطيف الحبص أن صندوق التنمية الزراعية هو مؤسسة ائتمانية حكومية متخصصة في تمويل مختلف مجالات النشاط الزراعي في جميع مناطق المملكة، من خلال ست أهداف، هي:

– المساهمة في تحقيق الأمن الغذائي.
– تمويل القطاع الزراعي.
– تشجيع استخدام التقنيات والممارسات الحديثة.
– تطوير النظام التشغيلي.
– تطوير وتحسين تجربة العملاء.
– ضمان الاستدامة المالية.

ويقدم الصندوق قروض للمشاريع المتخصصة التالية:

– مشاريع البيوت المحمية.
– مشاريع التسويق الزراعي.
– مشاريع مصانع المنتجات الزراعية التحويلية، كالتمور والفواكه والخضار.
– مشاريع الدواجن.
– مشاريع الاستزراع السمكي.
– مشاريع الاستثمار الزراعي في الخارج.

بنك التنمية الاجتماعية
وذكر مدير شؤون المنشآت في بنك التنمية الاجتماعية “أحمد الغدير” أن رحلة البنك عمرها 53 عامًا، خدم خلالها 10 ملايين مواطن، بإجمالي تمويلي بلغ 155 مليار ريال، من خلال ثلاث أهداف استراتيجية هي:

– الحماية: سد الاحتياجات الأسرية.
– الاكتفاء: تمكين الأفراد والأسر المنتجة من تحقيق عوائد أنماط العمل الحر.
– الإنتاج: دعم المنشآت الصغيرة والناشئة لتعزيز المحتوى المحلي واستحداث وظائف مستدامة.

ويقدم البنك خدماته للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال الثلاث القنوات الرئيسية التالية:

– غير مالية: مساحات عمل جادة ( أكبر مشروع مساحات مشتركة في الشرق الأوسط، سينطلق في الأحساء عام 2025)، مركز دلني للأعمال.
– منتجات تمويلية: سيولة، التميز للشركات، أفق، التميز، رواد الأعمال، الامتياز التجاري، نقاط البيع.
– مبادرات تمويلية: تقنية المعلومات، والألعاب والرياضات الإلكترونية.

الشرائح المستهدفة لمنتجات التمويل، التالية:
– منشأة جديدة: رواد الأعمال، التميز، والامتياز التجاري.
– منشأة متناهية الصغر: سيولة، نقاط البيع، والتميز للشركات.
– منشأة صغيرة: سيولة، نقاط البيع، أفق.

جاء ذلك خلال ورشة عمل بعنوان “قافلة التمويل” نظمتها غرفة الأحساء ممثلة في مركز سنا لتطوير الأعمال في مقرها، بالتعاون مع أتحاد الغرف التجارية السعودية والجهات التمويلية المشاركة، بهدف التعليم ببرامج الدعم المالي التي تقدمها الجهات الحكومية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتسهيل عملية الوصول إليها والاستفادة منها.